Что такое торги по банкротству

Если у должника-банкрота имеются ценные вещи, это возможность для кредиторов покрыть расходы по выданным ранее кредитам. Для этого и существует аукционные площадки.

Информацию об имуществе банкротов туда отправляет, назначенный судом финансовый управляющий. Непосредственно он определяет, что может быть включено в конкурсную массу, а что не представляет никакой ценности.

Почему необходим аукцион при банкротстве?

Тут нужно отметить, когда подаётся на банкротство в многофункциональный центр, торги на аукционе не могут быть проведены. Так как подразумевается, что в этом случае у банкрота не имеется никакого имущества. Зато при проведении банкротства по суду, период продажи имущества обязателен по закону.

Есть определённые правила, которые написаны в ст. № 4 ч. 1 раздел 46 «Об исполнительном производстве». Они запрещают подавать заявление в многофункциональный центр, если у должника есть имущество. В связи с этим пока собственность у гражданина имеется, исполнительное производство будет продолжено и подать заявление в многофункциональный центр он не сможет.

Не нужно забывать, что денежные средства на банковском счету, недвижимое имущество, любой транспорт — это всё так называемые активы. В обязанности судебного пристава входит проверка всех активов и выявление их, если они скрыты должником.

Как только банк получит запрос от судебного пристава, то незамедлительно отправит ему всю информацию про счета банкрота. Предоставлять судебному приставу сведения о средствах должника от банка требует закон. Причём независимо от того какой это клиент, хороший с дебетовыми счетами или плохой с одними кредитами.

Исходя из этого приставом-исполнителем могут быть арестованы средства, находящиеся на различных счетах, в том числе и соцобеспечения. Допустим должник отказывается от выплаты алиментов, тогда его социальные карты будут арестованы. Этот способ несколько противоречит закону, но является хорошим стимулом для покрытия долгов.

Предположим, что у банкрота имеются активы, на которые наложены дополнительные обязательства. В этом случае финансовый управляющий не выставляет эти активы на аукцион. Список такого имущества приведён в ст. 446 гражданского процессуального кодекса РФ.

Аукционные торги заключительный этап реализации имущества. Перед этим проводится очень большая работа, связанная с описью и оценкой всех активов. Все полученные сведения сохраняются на различных сайтах к ним относятся, в том числе Федресурс и Коммерсантѣ (надо смотреть обозреватель по банкротству).

Финансовый управляющий заключает договоры с выигравшими аукцион, а ФЗ № 127 регулирует аукционные торги следующим образом:

• правила и организацию аукциона берёт на себя финансовый   управляющий, но он учитывает все замечание кредиторов и арбитражного суда;
• аукционные торги основаны на конкурентной борьбе. В связи с этим выигравшим считается тот, кто заплатил наибольшую цену.
• должник и кредиторы не имеют права принимать участие в торгах. Все остальные это могут сделать легко, так как информация находится в свободном доступе.
• полученные в результате аукционных торгов денежные средства складываются в так называемую конкурсную массу и только затем их по очереди отправляют кредиторам.

Если должник стал снова выплачивать задолженность по кредитам, то суд не проводит аукционные торги, а вместо этого назначает реструктуризацию долга.

Какие объекты будут выставлены на аукцион?

Продана на торгах может быть только собственность банкрота. Если же собственность долевая, например, приобретённая в браке, то на продажу может быть выставлена только доля должника. По закону доля второго супруга, не банкрота, не подлежит продаже.

Недвижимость

Финансовому управляющему не трудно найти вашу недвижимость, если она выставлена на продажу. Для этого он просто подаёт запрос в Росимущество и узнаёт, есть ли у должника регистрация прав на что-либо. Если у банкрота собственность оформлена как долевая, эту долю также выставят на торги.

Представим, что у банкрота в собственности только одна недвижимость, в которой он живёт со своей семьёй. В таком случае она не может быть по закону выставлена на продажу. С другой стороны, этот закон не действует в отношении жилья, которое было куплено по ипотечному договору. Ипотечная недвижимость, даже если она одна, всё равно будет продана на торгах.

Остановимся отдельно на недвижимости, которая попадает под определение роскошь. В 2021 года разрешено выставлять на аукцион даже единственную недвижимость, если суд посчитает, что она является роскошью. А также у суда есть возможность продажи жилого помещения, в случае приобретения кредитором другого жилья для переселения должника.

Роскошным считается жильё, которое находится в элитном месте и имеет общую площадь больше 100 квадратных метров. Поэтому не выплата кредиторам, в данном случае, риск того, что такая недвижимость будет выставлена на торги.

Автомобили

У финансового управляющего есть полномочия отправить заявку ГИБДД, с целью узнать имеются ли у банкрота автомобили. Любой автомобиль как новый, так и бывший в употреблении будет оценён управляющим и продан на аукционных торгах. Исключение составляет только инвалидность должника, тогда автомобиль ему оставляется. Также если у банкрота, на попечении, имеются иждивенцы-инвалиды (первое родство). В таком случае автомобиль также не заберут. Такой автомобиль зачастую получается от службы соцобеспечения или фонда социального страхования и оборудован специально для людей с инвалидностью.

Личные вещи

Статья 446 ГПК говорит, что личные вещи, кухонные принадлежности и другие бытовые предметы не могут быть выставлены на аукцион. 

Но как из всякого правила тут есть свои исключения, в частности:

• изделия из драгоценных металлов;
• дорогие технические изделия;
• предметы для производства и торговли (распространяется на предпринимателей);
• антикварные предметы;
• также прочие вещи, представляющие какую-либо ценность.

Финансовый управляющий определяет, что является ценным личным имуществом, а что бесполезно для продажи.

Если банкрот является предпринимателем, то он может продолжить пользоваться имуществом, которое ему необходимо для деятельности (Ст.446ГПК РФ). Несмотря на это тут тоже есть ограничения. Стоить такое оборудование должно не более 10 тыс. руб. До недавнего времени предпринимателям оставлялось имущество стоимостью до 1 миллиона руб. и они этим пользовались. Теперь недобросовестные предприниматели не могут воспользоваться этой схемой, как раньше, для ухода от оплаты своих долгов.

Заложенное имущество

Когда собственность заложена, всё равно возможна её продажа. Если требует возврата средств выдавший залог. В таком случае при продаже заложенного имущества он имеет приоритет на получение выплаты. Размер выплаты по закону составит не меньше 70% от вырученных средств, но не больше самого долга.

Если имущества нет, будет ли проведён аукцион?

Снова обратимся к статье 446 ГПК РФ там указывается, что если у должника нет имущества, то и нет оснований для аукционных торгов. Когда это происходит, выносится постановление списать долг без торгов, опираясь в своём решении на отчёт финансового управляющего.

Могут ли кредиторы и должники участвовать в торгах при процедуре банкротства?

Закон запрещает как кредиторам, так и должникам участвовать в аукционных торгах. Считается, что они являются заинтересованными лицами. Недобросовестные должники, иногда участвуют в торгах через подставных лиц. Если кредиторы, суд или финансовый управляющий узнают о предоставлении средств со стороны банкрота. Это расценивается как, совершение должником административного преступления. А именно гражданин скрыл доходы и представил недостоверную информацию.

Конечная процедура (аукцион) — непосредственно продажа, выявленной собственности банкрота.

Финансовый управляющий оценивает имущество должника и выставляет на продажу. Аукцион осуществляется в электронном формате. Поэтому, чтобы принимать участие в этих торгах требуется пройти регистрацию, используя электронно-цифровую подпись. Также участником должна быть внесена предоплата. Все площадки где проводится подобные аукционы указаны на Федресурсе.

Конкурсная масса, то есть имущество должника, делится на всех кредиторов в порядке очерёдности. Поэтому как правило отдельный кредитор не нанимает сторонних людей для выкупа собственности банкрота. Так, как в дальнейшем все затраченные средства возвратить будет не в состоянии.

Как подаётся заявление о банкротстве?

После того как суд решит перейти к следующему этапу банкротства, то есть процедуре продажи имущества, через Федресурс о начале торгов оповещаются все заинтересованные лица. Там же для покупателей размещена информация об имуществе, которое продаётся и о приблизительной его цене.

Оценка активов

Финансовый управляющий составит опись ценного имущества банкрота, затем он же проводит его оценку. В дальнейшем от его оценки зависит определение начальной цены на торгах. Те, кто участвует в аукционе исходят из этой цены и начинают торговаться.

Чтобы не возникало сомнений, в качестве оценки имущества должника, существуют специальные оценщики: недвижимости, автомобилей, акций, ювелирных украшений и тому подобного. Отчёт поданный финансовым управляющим является результатом их совместной работы. Все заинтересованные стороны процесса по банкротству могут его изучить.

Формирование лотов

Лоты и в аукционах торгах представляют собой комплект имущества, имеющий общую ценность. Как правило, вся собственность банкрота ставится одним лотом. В то же время имеется возможность распределить имущество на разные лоты, чем зачастую пользуются кредиторы в ходе суда по банкротству. Это возможно, когда первый аукцион не дал результат (имущество не продано) или собственность банкрота разнонаправленная.

Электронные торговые площадки помогут получить заинтересованным лицам информацию, по поводу представленных лотов. Также в этом поможет Федресурс и онлайн сервисы систематизирующие информационные потоки.

Размещение на Федресурсе

Федресурс-это название сайта, публикующего информацию, относящуюся к банкротству. В него включены отчёты о торгах и состоит он из двух основных разделов.

Первый раздел сообщает необходимые сведения для проведения аукционных торгов и состоит из подразделов:

• сведения о банкроте;
• пакет документов для участвующих в торгах;
• местоположение проведения аукциона;
• сведения о инициаторах торгов.

Можно сказать, что Федресурс является единым центром по банкротству и всему что с ним связано. Сведения, размещённые там находятся в свободном доступе, но для полного использования нужно пройти регистрацию.

Второй раздел Федресурса фактически связан с переводами денежных средств за сделки. На нём также имеются сведения о всех российских торговых площадках. Для облегчения пользования имеется поисковик, включающий стоимость лота, состав лота, а также время проведения аукционных торгов.

Надо понимать, что торги проходят через электронные торговые площадки. Выбор площадки, подходящей для размещения, это обязанность финансового управляющего. В то время как Федресурс только информирует обо всём что связано с банкротством.

Аукционные площадки для физических лиц

Электронные торговые площадки – это специальные сайты, которые помогают покупателям приобретать имущество должников. Основная система по проведению торгов на электронной площадке следующая:

• заключается соглашение между финансовым управляющим и одной из площадок, например, Фабрикант;
• Федресурс создаёт ссылку на электронную площадку где будут проведены аукционные торги;
• получается электронно-цифровая подпись (документирует её специальный сертифицированный центр);
• принимается удалённое участие в аукционе. При этом за счёт того, что сайт шифруется, клиенту обеспечена полная безопасность.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве-это интернет ресурс, в который уходят следующие сведения: торги завершены, торги не состоялись, торги были признаны недействительными.

Работа торговых площадок осуществляется вместе с банками, которые в свою очередь отвечают за расчёты по аукциону, внесение аванса на счёт, а также предоставляют гарантии (для безопасной сделки).

В 2021 году лидерство между основными торговыми площадками распределилось следующим образом:

1. Межрегиональная торговая система: заявленные предложения на продажу собственности банкротов – 9386 лотов.
2. Центр дистанционных торгов: заявленные предложения на продажу собственности банкротов – 8252 лота.
3. Российский аукционный дом: заявленные предложения на продажу собственности банкротов – 6962 лота.

Виды торгов

Аукционные торги бывают в трёх вариантах. Это первичный, повторный и наконец публичный аукцион. Изначально проводят первичный.

Попробуем разобраться в принципах их работы:

• собственность банкрота выставляется на аукцион в первый раз;
• изначально аукционная стоимость устанавливается на основании отчёта оценщика и финансового управляющего;
• в случае продажи собственности на первых торгах, все остальные процедуры не проводятся.

Когда на первых торгах не находится покупатель, организуется следующие (повторные). Такое бывает, если заявки на продажу присутствуют, а участников на аукционных торгах нет. При проведении повторных торгов цену на них понижают на 10%.

Публичные аукционы проводятся, когда при первом и при повторном аукционе не находится покупатель.

Регламент у них особый заключающийся в том, что цена опускается постепенно. Несмотря на это снижение не может быть бесконечным, так как оно ограничено судом и кредиторами. В случае, если покупатель на собственность всё же не нашёлся, она остаётся на хранении у должника.

Порядок проведения аукционов

В аукционных торгах имеют возможность принять участие как граждане, так и любые организации. Для этого нужно выйти на сайт торгов, затем на нём пройти регистрацию. Перед этим нужно получить электронную цифровую подпись. Её можно сделать как для одного, так и для многих сайтов.

Последовательность действий при участии в электронных торгах:

• выбирается подходящая площадка, заполняется и подаётся заявка, чтобы стать участником;
• проходится регистрация, вносится предоплата и подтверждается: что условия торгов, внесённая предварительная плата и ценообразование принимаются полностью;
• после регистрации требуется предварительная оплата (делается прямо на сайте);
• присутствие (как того требует процедура) во время проведения аукционных торгов и назначение цены за лот;
• период времени, отведённый для определения цены и выставления её на аукционные торги ограничен (один из вариантов 3 мин.);
• торги признаются оконченными после последнего предложения цены;
• каждый из участвующих в торгах заносится в протокол, как и все цены, которые были предложены;
• получает имущество тот, кто назначил самую большую стоимость лота.

Если говорить о недвижимости, её ценообразование во многом определяется ликвидностью, местоположением и прочим. Все эти факторы, обычно быстро, определяют постоянные участники аукционных торгов.

Аукционные торги основаны на конкуренции. В связи с этим сумма указанная финансовым управляющим, возможно будет на порядок меньше, чем та сумма, за которую продана собственность на аукционе. В то же время вряд ли, эта сумма будет выше рыночной стоимости. Такая система выстроена, чтобы по возможности вернуть кредиторам понесённый ими ущерб. Таким образом, чем за большую сумму будет продано имущество, тем больше будет внесено конкурсную массу.

Перерегистрация прав на имущество

По окончанию торгов, выигравший их участник подписывает договор. Как следствие он должен внести те денежные средства, которые он указал в предложении. Стоимость по контракту состоит не только из предложения в неё также входит аванс, который вносился как предварительная оплата. Те же кто участвовал в торгах, но проиграл полностью, возвращают свои денежные средства.

Как только сумма контракта выплачена, выигравший торги становится собственником.

Ему остаётся оформить регистрацию права. В случае отказа выигравшим торги внести оплату, будет объявлено, что аукцион не состоялся. В таком случае финансовый управляющий должен организовать аукционные торги повторно. Исходя из правил проведения аукционов, аванс отказавшемуся платить не возвращается.