• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Банкротство одного из супругов — особенности и подводные камни процедуры

Что происходит с имуществом семьи, если физическое лицо становится неплатежеспособным?

Гражданин, не имеющий возможности выполнить имеющиеся у него финансовые обязательства, вынужден пройти процедуру банкротства. В наши дни эта вариация является единственным благонадежным способом выхода из долгового бремени.

Для процедуры банкротства предусмотрено три сценария:

  1. Реализация принадлежащего должнику имущества (продажа посредством осуществления торгов).
  2. Заключение между сторонами мирового соглашения.
  3. Реструктуризация долговой суммы (по утвержденному графиком реструктуризации плану). 

Во многих случаях именно продажа с торгов становится единственным из возможных и самым выгодным методом ликвидации долга, одна часть которого погашается за счет реализованного имущества, а другая — списывается. Рассмотрим, какое влияние, при наличии брачных уз, оказывает этот процесс на имущество каждого члена семьи, и супруга в частности.

Начиная процесс реализации имущества, финансовый управляющий осуществляет его опись и оценку, разделяя затем на доли, касающиеся мужа и жены.

Торги являются завершающим реализацию имущества и конкурсное производство мероприятием. По их окончании финансовое бремя погашается долей имевшего долг супруга.

Имущество неплатежеспособного супруга

Имущество брачных партнеров, в соответствии с оговоренными семейным кодексом российскими законодательными нормативами, подлежит разделу на базе следующей схемы:

  1. Имущество со статусом совместного. Это появившиеся в период совместной жизни имущественные ценности и права, совместные счета кредитных организаций, доходы, также прочие материальные блага. Реализации и разделу подлежит лишь совместно нажитая собственность.
  2. Личная собственность. В эту категорию входят приобретенные до заключения брачного союза ценности и имущественные права, а также унаследованная либо полученная в качестве дара собственность. 

Данные аспекты являются действительными при отсутствии брачного договора. В брачном договоре, удостоверяющем правовой статус собственности брачных партнеров, оговаривается раздел общей собственности брачных партнеров. Поэтому на него касающееся равного раздела собственности правило не распространяется.

Иногда накануне процедуры личного банкротства оформляется брачный договор, а оставленная собственность делится между брачными партнерами, реализуется, передается родственникам.

Но стоит отметить, что брачный договор может быть оспорен, и затем отменен — равно как и заключенные перед процедурой банкротства и касающиеся счетов и собственности сделки. Такому действию может быть присвоен статус умышленного и нарушающего права кредиторов.

Оспорить и отменить указанные действия несложно, поскольку касающееся банкротства заявление дополняется документами, в которых отмечены сделки с собственностью, семейного положения, банковских счетов и прочего, причем все эти сведения охватывают трехлетний период.

При сопоставлении дат, касающихся совершения сделок и заявки по поводу процедуры банкротства, можно получить доказательство того, что имеющиеся активы должник намеревается сохранить.

Какое имущество супруга должника не может быть включено в конкурсную массу и впоследствии продано с аукциона?

Не имеет права быть проданной с аукциона такая собственность, как:

  1. Жилая площадь, имеющаяся у брачных партнеров в единственном числе.
  2. Собственность унаследованная либо полученная в качестве дара.
  3. Собственность, приобретенная в добрачный период.
  4. Материальные ценности (имущество, в том числе), закрепленные за неплатежеспособным брачным партнером на базе договора либо касающегося раздела собственности соглашения (если таковые были оформлены заблаговременно и в противоречие с законом не вступают). 

Заявить об оформлении банкротства может как жена, так и муж — с юридической позиции последовательность дальнейших событий будет идентичной. Следует лишь учесть, что затронута будет лишь приобретенная в брачный период собственность.

Совместное банкротство супругов

Касающийся совместной несостоятельности брачных партнеров вопрос достаточно сложен и противоречив, и единого мнения у специалистов по этому поводу не существует. Согласно имеющимся в законе о банкротстве положениям неплатежеспособность может быть только индивидуальной. Регулирующая процедуру совместного банкротства законодательная база отсутствует, тем не менее и прямой запрет законодательством не оговорен.

Оформление совместного банкротства имеет некоторые преимущества, в том числе:

  1. Экономичность. При оформлении данной процедуры в полтора-два раза дешевле, по сравнению с раздельной вариацией, обходятся проведение торгов, оплата предоставляемых финансовыми управляющими услуг, а также госпошлина.
  2. Сокращается период проведения данной процедуры, поскольку касающееся раздела собственности требование отсутствует, равно как и споры по поводу права собственности относительно недвижимости.
  3. Процедура банкротства существенно упрощается в связи с наличием единого комплекта документов, единого реестра требований, а также одного управляющего по финансам. 

Судебная практика предоставляет возможность выбрать одну из имеющихся двух трактовок, конкретизирующих закон о банкротстве брачных партнеров. Некоторые судебные органы заявляют, что в единый судебный процесс касающиеся банкротства двоих супругов дела не могут быть объединены.

Именно такая установка и распространена в настоящее время. В удовлетворении ходатайства по данному вопросу судебная инстанция отказывает по той причине, что заявитель не предоставляет веских оснований для придания двум делам статуса общности. Суд аргументирует свое решение различиями в отношении конкурсной собственности, оснований появления долгов, различием носящих статус кредиторов лиц.

Именно поэтому процесс, касающийся присвоения двоим супругам статуса банкрота, существенно усложняется. В удовлетворении ходатайства по поводу объединения двух процедур в единый процесс суд отказывает по той причине, что отдельные процедуры осуществлять проще и удобнее.

Тем не менее в российской судебной практике есть прецедент, когда процедуры банкротства двоих брачных партнеров были объединены в единый процесс на базе наличия совместных долгов у супругов. Долговые обязательства распространялись на потребительские кредиты и ипотечный займ.

Обоснованием для данного решения явились следующие факторы:

  1. Благодаря факту, что у заемщика и супруга были единые кредиторы, единый реестр мог быть создан без лишних хлопот.
  2. 2.   По причине наличия совместных долгов исключалась возможность раздела приобретенной в браке собственности, осуществляемого с целью реализации таковой.
  3. Предусмотренный для генерирования единой конкурсной массы процесс был упрощен на основе наличия совместного имущества. По этой причине появилась возможность для проведения совместных торгов. 

Носившая статус исключения ситуация стала подтверждением правила.

Имущество бывшего супруга при банкротстве

Затрагивающие банкротство бывшего брачного партнера правовые последствия могут развиваться по двум сценариям. Рассмотрим один из них – когда процесс банкротства совмещается с расторжением брачного союза. В этом случае в первую очередь осуществляется развод, затем раздел совместной собственности, и наконец — начинается процедура банкротства. Распределение собственности — весьма важный элемент в этой цепочке, поскольку долю должника в имеющейся у банкрота собственности финансовый управляющий распределить не может.

Реализация принадлежащего банкроту имущества, регулируемая Ф3 № 127-Ф3, осуществляется по следующей схеме:

  1. Включение в конкурсную массу совместной собственности и последующее изъятие таковой.
  2. Торг.
  3. Распределение доли имеющего долг супруга (как правило, она составляет половину совместной собственности). С помощью оставшейся части погашаются присутствующие в реестре кредиторов долги. 

Оформивший развод бывший брачный партнер не освобождается от неприятных финансовых последствий, поскольку его собственность может быть также привлечена финансовым управляющим. Кроме того, скоротечный процесс развода будет квалифицирован как попытка должника снять с себя ответственность, скрывая тем самым принадлежащие ему финансовые активы.

Также бывший брачный партнер может иметь намерение реализовать личные финансовые цели. В такой ситуации кредитор будет поддержан законодателем, при этом последний затребует от должника предоставления касающейся сделок с имуществом за трехлетний период информации.

Если же бракоразводный процесс отделен от процедуры банкротства более чем трехлетним периодом, то юридические последствия для бывшего брачного партнера минимизируются, поскольку раздел собственности уже был осуществлен, и брачный партнер ответственности за долги бывшего супруга не несет.

Ипотечный займ по окончании бракоразводного процесса рассматривается отдельно. В отношении некоторых финансовых обязательств разведенные брачные партнеры продолжают нести ответственность, и личной собственностью отвечать обязаны.

Доля супруга при банкротстве

Выручка от реализации совместной собственности делится пропорционально доле второго супруга. Если эта доля не была установлена, то финансовым управляющим применяется касающийся совместной собственности принцип долевого равенства.

Распределяется выручка по следующей схеме:

  1. Предназначенные для супруга должника средства перечисляются на принадлежащий кредитору счет.
  2. Определенная часть выручки, являющаяся долей супруга обанкротившегося гражданина, используется для удовлетворения выставленных кредитором требований, имеющихся относительно совместной собственности.
  3. Оставшаяся часть будет принадлежать супругу имеющего долги лица. 

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

В таком явлении, как банкротство, при наличии супружеских отношений, имеются как положительные, так и отрицательные моменты.

К положительным можно отнести:

  1. Освобождение супруга от долгового бремени. Исключение — касающиеся текущих платежей обязательства, а также некоторые особые обязательства, например, алиментные выплаты.
  2. Прекращение взаимодействия с коллекторскими агентствами (отсутствие сообщений, встреч и звонков).
  3. Отсутствие необходимости выплачивать пени и штрафы.

Что касается отрицательных последствий, то они таковы:

  1. Лишение семейной собственности. В некоторых случаях — продажа кредитором принадлежащих неплатежеспособному брачному партнеру акций, при условии, что выручка будет использована на семейные нужды, либо супруг является совладельцем/поручителем.
  2. Квартира с невыплаченным ипотечным займом может быть изъята, если долги по этому займу велики.
  3. Введение специфических ограничений по завершении процесса банкротства (например, запрет, касающийся занятия руководящей должности). 

Кроме того, последствия личного банкротства затрагивают и брачного партнера, имеющего долги лица:

  1. Порядок конкурсного производства таков: должник подает заявку по поводу банкротства, судебная инстанция принимает решение о начале процедуры реализации собственности, создается относящаяся к брачному партнеру конкурсная масса, выделяются доли для каждого из супругов и, наконец, проходит торг, в котором участвует оставшаяся от реализации возвращенного обанкротившемуся лицу имущества сумма.
  2. Раздел участвующей в процедуре банкротства собственности и последующей ее реализации касается лишь совместной собственности.
  3. Для минимизирования риска потери собственности следует использовать такие защитные механизмы, как составление брачного договора и раздел совместной собственности.
  4. Безопасный период для осуществления вышеописанных действий распространяется на три года до момента открытия производства по делу, касающемуся признания гражданина банкротом.
  5. В недвижимость в процессе банкротства не включаются: единственное место жительства; полученная в дар, приобретенная до брака либо унаследованная собственность; собственность, зафиксированная в брачном договоре либо касающемся раздела имущества соглашении.
  6. Для совместной процедуры банкротства необходимо наличие юридически обоснованных веских оснований. Как правило, ходатайство по данному вопросу судом не удовлетворяется.
  7. При одновременном осуществлении процедур развод и банкротство прежде всего осуществляется развод, затем делится собственность, и только после этого начинается процесс банкротства.
  8. Ипотечное жилье может быть продано с торгов, даже при наличии у него статуса единственного, поскольку до полного погашения займа это жилье находится в банковском залоге.

Для минимизирования ущерба в процессе процедуры банкротства рекомендуем воспользоваться помощью профессионального юриста.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

С какими видами долгов запрещен выезд за границу?

Препятствием для долгожданного отпуска нередко становятся неоплаченные долги по кредитным обязательствам, алиментам, ЖКХ. Выезд за границу при их...

ЦБ оценил ситуацию с «банкротством» СПБ биржи как «близкую к преступлению»

Представитель регулятора сообщил, что история с заявлением о банкротстве СПБ биржи требует внимания правоохранительных органов и регулятора. Как...

Как списать долги индивидуальному предпринимателю

Даже после закрытия ИП никто не освобождает предпринимателя от долгов. Банки не прощают задолженности и при появлении просрочек...

Дадут ли ипотеку и кредит после банкротства физического лица?

Банкротство позволяет освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Но несостоятельность накладывает след на кредитный рейтинг....

Когда гражданин удаляется из базы данных должников

Прежде чем должника удалят из базы данных приставов, должно пройти определённое количество времени и проведены специальные организационные мероприятия....

Все в суд! Почему в России факт банкротства аннулирует арбитражную оговорку?

Число банкротств в России с каждым годом растет, как и количество случаев, когда из-за процедуры несостоятельности контрагента заранее...

Заявление о банкротстве СПБ биржи: что это было?

Арбитражный суд Москвы не принял заявление о банкротстве СПБ биржи. Сообщения о появлении такой записи в картотеке суда...

Российские и зарубежные эксперты обсудили исполнимость арбитражной оговорки в условиях банкротства

Международная юридическая фирма Dentons при поддержке Legal Academy, журнала Legal Insight и международной информационной группы «Интерфакс» провела онлайн...

В каком банке лучше открыть вклад?

Когда есть свободные деньги, задумываешься о сохранении и росте капитала. Одни предпочитают торговать на бирже, другие вкладывают в...

Почему отказывают в процедуре банкротства физлицу

Частые причины отказа в признании банкротом связаны с тем, что люди неправильно заполняют документы. Если иск составлен с...

Цифровизация и закон: что действительно упростит процедуру банкротства

Цифровые технологии более 10 лет внедряются в отрасль банкротства. Сервис для арбитражных управляющих запустили в 2004 году, электронные...

Мировое соглашения при банкротстве

Что такое мировое соглашение Для полного понимания смысла, которое в себя вкладывает мировое соглашение в банкротстве, нужно рассмотреть...

Банки и МФО начали включать прогноз банкротства в оценку риска заемщика

Количество отказов по кредитным заявкам может вырасти на 20–30%. По мнению экспертов, это станет следствием изменения в системе...

Вправе ли судебные приставы списать деньги с кредитной карты

Приставы списали с кредитного счета деньги? «Да как они посмели», — думаете вы, ведь это не ваши средства,...

Цены на услуги по банкротству физических лиц

Причина для оформления банкротства — это потеря заработка и невозможность оплатить долги. Физическое лицо может оформить банкротство через...

Подборка статей о банкротстве

Собрал семь самых читаемых статей о выходе из кредитных долгов, банкротстве и рефинансировании. Решил не включать все статьи...

Осложнено иностранным элементом: как решать споры о трансграничном банкротстве

Международные трансграничные споры сегодня вызывают немало вопросов и являются предметом дискуссий, поскольку многие юристы затрудняются с уверенностью сказать,...

Как изменилось внесудебное банкротство?

Внесудебное банкротство — это упрощённый порядок списания долгов. Он был введён благодаря внесению поправок в законодательство 01.09. 2020...

Чем опасно банкротство для физических лиц

У граждан Российской Федерации есть уникальная возможность списать свои долги. Так обещают многочисленные рекламные вывески. Отчасти это правда,...

Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...