Все о банкротстве физических лиц в 2023 году — статистика, последствия, этапы

С определенного времени каждый житель Российской Федерации может подать документ, который будет подтверждать факт банкротства. Это можно сделать с любым долгом, который гражданин не может закрыть. В данной статье мы рассмотрим нюансы, которые могут как-либо касаться процедуры банкротства. В Российской Федерации на прошедший год насчитывается около 191 банкрота на 100 тысяч населения. 

Зачем люди проходят процедуру банкротства?

Чаще всего граждане начинают списывать долги, когда они не способны оплачивать свои задолженности. В таких случаях жизнь значительно меняется, на человека может быть оказано давление от коллекторов, а также он начинает впадать в депрессию в поиске денежных средств. Процедура банкротства позволяет человеку приостановить начисление процентов и прочего. Также после объявления о неспособности выплачивать долги коллекторы и прочие органы перестают беспокоить и в принципе не имеют право этого делать. 

Бесплатное банкротство через МФЦ

Бесплатное банкротство можно оформить тем, кто имеет в задолженности не менее 50 000, но и не более 500 000. Со временем процедура может набирать ход. Судебное банкротство и банкротство через МЦФ имеет некоторые отличия. Самое основное заключается в том, что данный вариант подойдет далеко не всем. В самом конце статьи будут показаны основные показатели по принятым и отклоненным заявлениям на бесплатное банкротство.

Процедура банкротства физического лица через суд

Кто может подать на банкротство

Чаще всего судебные приставы принимают и поднимают дело о признании банкротства у того или иного гражданина. Однако для того, чтобы эта процедура прошла успешно, необходимо учесть то, что долг должен быть не меньше, чем прописанная законодательством сумма. Суд примет дело, если требования не были исполнены в течение двух-трех месяцев. 

В том случае, если документы подает должник, он может оформить документ, который будет говорить о собственном банкротстве и задолженности. Таким способом можно обращаться с любым долгом. В данном случае не важны нюансы. Самое основное, на что обращают внимание при приеме таких документов — может гражданин или нет оплачивать долг. Имущества должно быть недостаточно для того, чтобы расплатиться с кредитом. 

Каких людей можно считать неплатежеспособными:

• человека, который не способен выплачивать долги или же по каким-либо причинам перестал это делать;
• гражданина, у которого маленькая часть обязательств не была исполнена или же и вовсе была просрочена;
• долг в обязательном порядке должен превышать стоимость его имущества, то же самое касается и права требования;
• на гражданина нельзя направить взыскание.

Кому банкротство выгодно?

Во время оформления процедуры человек не обязуется платить свои задолженности. Минус заключается в том, что все владения и имущество человека будет покрывать задолженности. То есть, все нажитое за долгие годы будет изыматься. Такое решение принимается исключительно судом и другими государственными органами. 

Однако процедура банкротства выгодна для тех, кому проще избавиться от самих долгов. Это означает то, что на гражданина не будут накладываться никакие долговые обязательства. Для некоторых людей это лучший выход из долговой ямы. Перед тем как оформить банкротство, стоит взвесить все за и против. Также вы можете обратиться к бесплатному юристу, он подскажет вам, что делать в той или иной ситуации и как лучше поступить. 

Кроме того, у гражданина есть возможность рассчитать выгодность процедуры банкротства специальным калькулятором. Для того чтобы получить результат, вам не придётся давать личные данные и указывать номер телефона. Калькулятор сразу выдаст вам правильный и информативный результат. 

Кто обязан подать на банкротство?

В обязательном порядке подать на банкротство должен тот, у кого в личном деле есть данные факторы:

1. Долговые обязательства превышают 500 000 рублей.
2. Должник не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Именно это приводит к тому, что человек не может расплатиться со своими долгами. 

В таких ситуациях должник в обязательном порядке должен обратиться в суд и подать документы, в которых будет говориться, что он хочет признать себя банкротом. В том случае, если гражданин не подаст заявление о банкротстве, его могут привлечь к административной ответственности. По законодательству есть статья, которая регулирует неправомерные действия при неспособности оплачивать задолженности. Штраф незначительный: от 1 000 руб. до 3 000 руб., а при повторном совершении правонарушения – от 3 000 руб. до 5 000 руб. 

Также могут быть ситуации, когда должник допустил ошибку во время оформления процедуры банкротства. В таких ситуациях судебные приставы могут не списывать долг по окончанию процедуры. Для того чтобы оформить все должным образом, рекомендуется заранее ознакомиться со всеми правилами и нюансами, в ином случае суд может отказать в оформлении банкротства. 

Этапы процедуры

1. Самый первый этап состоит в том, чтобы возбудить дело о неспособности выплачивать задолженности. Как и говорилось выше, должник обязуется подать соответствующий документ, который будет подтверждать факт о банкротстве. Для того чтобы объявить себя банкротом, нужно внести в государственную казну пошлину, которая обычно не превышает 300 руб. Также гражданину нужно оплатить сумму, которая составляет примерно 25 000 – 30 000 руб. Данная сумма пойдёт на выплаты за работу финансового специалиста. Его участие в данном вопросе крайне обязательно. Рекомендуется заранее выбрать финансового управляющего, в данном деле такой специалист может очень сильно помочь. Для того чтобы суд назначил дату, необходимо подать заявление по всем правилам. Если гражданин сделает это правильно, суд начнёт процедуру о признании должника банкротом;
2. Процедура реструктуризации долгов гражданина. Данная процедура помогает предоставить возможность должнику рассчитаться, а также продолжить возвращать задолженность по специально прописанному графику по происшествию двух-трёх лет. Стоит учитывать тот факт, что данная процедура работает не для всех. Для тех, у кого есть официальная работа или доход, процедура будет невозможна. Однако для других результатом процедуры будет погашение долгов или же человеку будет предоставлена возможность платить по графику;
3. Процедура реализации имущества. Когда вышеперечисленные процедуры невозможны, судебные приставы могут официально объявить человека банкротом. В таких случаях все имущество должника изымается или же продается на специальных торгах. На некоторые виды имущества данная процедура не накладывается. Если соблюдены все правила, должник освобождается от всяких кредитных задолженностей;
4. Списание долгов. Последний этап заключается в том, что все долги списываются. 

Необходимые документы

Заявление на банкротство

В первую очередь необходимо подать документы, а также непосредственно само заявление на банкротство. Опытные юристы рекомендуют подавать такую бумагу только после того, как должник соберёт весь пакет необходимых документов. С такими заявлениями нужно обращаться в арбитражный суд. Также рекомендуется сделать копии всех документов. Это нужно для того, чтобы они были у вас на руках в случае необходимости.

Из каких частей состоит заявление на банкротство:

1. Начало документа.
2. Вводная часть.
3. Просительная часть.
4. Перечисление всех документов.

К первому пункту относится:

1. Адрес и название суда, в который должник подает заявление о банкротстве.
2. Все необходимые данные гражданина.
3. Перечень кредиторов, с указанием их наименования, адреса, ИНН, ОГРН (для юридических лиц); ФИО, адрес, ИНН, СНИЛС (для физических лиц).

Во второй части документа в обязательном порядке должны быть указаны:

• почему гражданин стал неплатежеспособным;
• обязательно необходимо рассказать о своем семейном положении, а также указать на наличие иждивенцев, если такие имеются;
• написать о всех кредиторах, а также о том, какие есть задолженности перед каждым из них;
• рассказать об имуществе, которое может находиться в собственности, также в обязательном порядке необходимо написать о его стоимости и прочем;
• счета и другие вклады, также необходимо указать. Если на них есть денежные средства — это также необходимо упомянуть;
• сведения о сделках с имуществом, совершенных за последние три года.

После того как судебные приставы ознакомятся с этими данными, они сделают вывод, обоснованно ли заявление, а также были ли соблюдены все правила для того, чтобы признать гражданина не платёжеспособным. Также государственным органом необходимо решить, какую процедуру применить — реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Последний вариант процедуры может считаться действенным только тогда, когда гражданин имеет заработок, который позволит расплатиться с кредиторами и другими государственными лицами в течение 3-4 лет. 

Чтобы сделать все правильно, рекомендуется ссылаться на правовые нормы. Во время того, как должник составляет все документы и заявление, самое важное учесть то, что, если гражданин попытается скрыть какое-либо имущество или же доход, это может послужить полным основанием для судебных приставов не освобождать должника от задолженности, а также его могут не признать банкротом. Именно поэтому в таких заявление стоит писать правду и ничего не скрывать. Как и говорилось выше, в ином случае вам могут просто отказать в оформлении неплатежеспособности.

В одной из частей заявления необходимо указать ту просьбу, с которой должник идет в судебные организации:

«Признать гражданина Российской Федерации, номер паспорта, когда был выдан, год и дата, несостоятельным (банкротом)».

В том случае, если у вас нет цели признания от судебных приставов процедуры реструктуризации, а наоборот, вы хотите, чтобы гражданина признали банкротом, то кроме данного заявления необходимо в обязательном порядке указать введение процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов.

«Ввести в отношении должника (ФИО) процесс реализации имущества».

В документе, также нужно указать название и действующий адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден главный финансовый специалист.

Утвердить финансового управляющего из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих, ОГРН, ИНН, КПП, действующий адрес.

Более подробно с этим можно ознакомиться, просмотрев ст. «Финансовый управляющий».

В заключительной части заявления, нужно перечислить их названия, а также копии, которые прикладываются вместе с заявлением в арбитражный суд. 

Список документов 

Вместе с заявлением о признании должника неплатежеспособным необходимо предоставить следующие документы:

• документы, которые будут подтверждать то, что у гражданина есть долг перед кредиторами. Необходимо документальное подтверждение этого, а также стоит объяснить, на каком основании брались кредиты и прочее;
• документы и бумаги, которые будут опровергать или же подтверждать то, что должник занимается или не занимается предпринимательской деятельностью. Такие документы берутся из единого государственного реестра;
• должник должен предоставить полный список кредиторов, в таких бумагах необходимо указать их контактные данные: фамилию, имя, отчество, а также место жительство. В таком же порядке нужно указать контактные данные гражданина, который непосредственно подает документ. Платежи, которые были осуществлены в результате предпринимательской деятельности. Также необходимо указать бумагу, в которой будет расписана полная опись имущества, а также его место нахождения. Если есть залогодержатель, в обязательном порядке необходимо написать его контактные данные и прочую информацию, которая может его касаться;
• обязательно необходимо предоставить все копии, которые будут подтверждать право собственности должника на имущество;
• необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать то, что должник подавал заявления на сделки с недвижимым имуществом, это могут быть какие-либо бумаги о покупке транспортных средств, а также различные сделки о купли-продажи и прочее;
• долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• документы о полученных гражданином доходах и об удержании денежных средств налога за четырехлетний период, который предшествует дате подачи заявления о признании должника неплатежеспособным.

Банкротство различных категорий граждан

Сегодня все чаще говорят, что неплатежеспособность граждан с инвалидностью на практике имеет различие, если сравнивать с другими должниками. Однако чаще всего это не совсем так. 

Последствия банкротства

Последствия для самого гражданина:

• после того как процедура неплатежеспособности вступит в силу, банкрот в течение последующих пяти-шести лет каждый раз должен будет сообщать банку, что он хочет взять кредит;
• человеку будет запрещено работать в органах управления, а также в юридических структурах. Срок такого запрета прописывается судом. Обычно он длится около двух лет;
• в последующем гражданин сможет подать заявление о неплатежеспособности только через пять лет, не менее.

Последствия для родственников:

• в том случае если неплатёжеспособным признан один из супругов, всё совместно нажитое имущество подлежит списанию, его могут изъять для того, чтобы погасить долг одного из супругов;
• когда имуществом владеют два родственника, один из которых неплатежеспособный. Во время его реализации могут продать только часть гражданина, который признан банкротом.

Стоит помнить, что в данном деле каждый случай имеет свои нюансы. Все они отличаются между собой и каждый из них индивидуален. Оформление процедуры банкротства может нести за собой как плюсы, так и минусы. Для кого-то они могут быть достаточно критичными, а для других наоборот принесут только пользу. Если вы хотите быстро и качественно выйти из долговой ямы, необходимо обратиться к специалисту, который вам поможет с оформлением всех документов и прочего. 

В том случае, если денежных средств на это не имеется, вам нужно тщательно и внимательно ознакомиться со всеми правилами и нюансами, которые касаются процедуры оформления неплатежеспособности. Благодаря этому вы сможете без лишнего вреда лишиться долговых обязательств. 

Популярные мифы о банкротстве

Самые распространенные мифы и стереотипы

Чаще всего всё, что мы видим и читаем о банкротстве, это стереотипы, которые могут быть навязаны обществом и несут за собой позор, несостоятельность и прочее. Однако если гражданин не будет следовать всем правилам, то все эти мифы могут оказаться реальностью. 

Чтобы не усугубить ситуацию, рекомендуется обращаться только к проверенным и опытным специалистам в сфере юридической деятельности. В таких ситуациях процедура о неплатежеспособности может даже помочь. Для того чтобы исправить ситуацию и урегулировать свое финансовое состояние, необходимо грамотно подойти к этому вопросу. Однако не у всех есть возможность работать с платными юристами, тот факт, что человек не может выплатить задолженности, может говорить, что у него нет денежных средств на платного специалиста. 

В таких ситуациях можно обратиться за бесплатной консультацией. Они не обязывают вас работать и дальше с этим юристом. Для своего успокоения можно подписать договор, который будет подтверждать факт единоразовой бесплатной консультации. 

Кредитная амнистия

Стереотип о кредитной амнистии стоит обсудить отдельно. Этим мифом довольно-таки часто пользуются мошенники или же недобросовестные предприятия они могут искать клиентов для подтверждения неплатежеспособности. Именно поэтому в данном вопросе стоит обращаться к проверенным людям и организациям.

Стоимость

Услуги и цены

Какая стоимость на те или иные услуги при оформлении банкротства:

• если вы будете делать процедуру неплатежеспособности через МФЦ, она будет бесплатная;
• цена судебного банкротства включает госпошлину, расходы на финансового управляющего и работу выбранной вами юридической фирмы.

Чаще всего все эти суммы фиксированные и не меняются. Однако несмотря на это рекомендуется уточнить этот момент и стоимость тех или иных услуг.

Мошеннические схемы

В настоящее время в период оформления процедуры банкротства можно столкнуться с мошенниками и недобросовестными компаниями, которые могут только усугубить ситуацию.  Это связано с тем, что в сфере неплатежеспособности есть много разных мошеннических схем, о которых следует знать для того, чтобы не попасться на них и не допустить никаких ошибок во время того, как вы будете оформлять процедуру. 

В первую очередь, как и в любом другом деле, необходимо внимательно читать то, что вы подписываете. Если у вас возникают какие-либо вопросы, лучше обсудите и уточните их сразу на берегу. Это обезопасит вас и поможет провести процедуру по всем правилам, которые прописаны законодательством. 

Процедура банкротства ИП

Основное отличие от банкротства физ. лица

В том случае, если вы оформляете процедуру банкротства и у вас есть какая-либо предпринимательская деятельность, вы больше не сможете открыть ИП в течение пяти-шести лет. Для каждого этот срок может быть разный. Именно поэтому рекомендуется сначала закрыть свое предприятие, а после оформлять неплатежеспособность. Бесплатная консультация опытного юриста поможет разобраться вам в вопросах предпринимательской деятельности и оформлении процедуры банкротства.

Как открыть ИП после банкротства

Открыть индивидуальное предпринимательство после оформления процедуры банкротства можно только в том случае, если гражданин был признан судом неплатёжеспособным в статусе физического лица. Во всех иных случаях рекомендуется обратиться к специалисту, который занимается юридической деятельностью. Он ответит на все ваши вопросы, а также в случае необходимости проконсультируют вас.

Cтатистика по банкротству граждан 2023

Примерно 7 лет назад появилась процедура потребительского банкротства. Ниже будут представлены основные данные, которые недавно опубликовали исследователи. Ознакомившись с данной таблицей, можно понять, что процент добровольных процедур немного снизился.

Топ 10 регионов по количествуу обанкротившихся граждан за 2022 год:

1. Краснодарский край (13951 человек; +43,0% к 2021)
2. Московская область (13472; +34,1%),
3. Москва (13439; +31,6%),
4. Республика Башкортостан (11075; +48,1%),
5. Свердловская область (10990; +39,2%),
6. Санкт-Петербург (10369; +26,7%),
7. Самарская область (9567; +20,4%),
8. Ростовская область (8868; +48,1%),
9. Челябинская область (8789; +48,6%),
10. Республика Татарстан (7847; +57,9%)

Топ 10 по количеству неплатежеспособных на 100 тыс. человек: 

1. Пензенская область (342 банкрота на 100 тыс. населения региона);
2. Калужская область (324); 
3. Ульяновская область (320);
4. Самарская область (305);
5. Республика Калмыкия (300);
6. Саратовская область (279);
7. Курганская область (278);
8. Республика Башкортостан (277);
9. Омская область (276);
10. Республика Адыгея (272).

Таб. 1. Количество сообщений о введении судами процедур в отношении физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Таб. 2. Количество сообщений о процедурах внесудебного банкротства граждан: