Как списать долги, которые повесили мошенники?

Мошенничество в сфере кредитования, к сожалению, становится всё более распространённым явлением. Аферисты постоянно придумывают новые  изощрённые схемы, чтобы обмануть доверчивых граждан и завладеть их деньгами. Часто встречаются случаи, когда мошенники оформляют кредит на чужое имя, используя поддельные документы. Они могут получить доступ к персональным данным человека, например, через взлом его электронной почты или социальной сети.  В результате у такого гражданина появляется долг, начисляются проценты и пени. Задолженность растёт. Как действовать в такой ситуации? Можно ли избавиться от такого кредита? В этой статье рассмотрим различные ситуации, связанные с мошенническими схемами. 

Распространённые схемы мошенничества, связанные с кредитованием

В связи с тем, что процедура получения займов упростилась, появилось множество лазеек для мошенников. Они используют ряд схем, направленных на оформление кредита обманным способом. На практике встречаются разные ситуации:

1. Оформление кредита по подложным документам. Это один из самых распространённых случаев, связанный с утерей документов. Потеря паспорта — это риск стать жертвой мошенников. Как правило, используя личные данные гражданина, злоумышленники оформляют именно потребительский кредит. Человек узнаёт о возникшей ситуации чисто случайно, когда начинаются звонки сотрудников кредитной организации. Образуются просрочки, начисляются проценты и пени. Непричастность к оформлению займа придётся доказывать в судебном порядке.
2. Злоумышленники среди кредитных организаций. В данном случае действует несколько мошеннических схем. Такие сотрудники находятся в преступном сговоре с мошенниками. Одна из таких связана с получением быстрого кредита. Как только гражданин предоставляет свои документы для получения займа, сотрудники оформляют на него сразу несколько кредитов. После таких манипуляций они возвращают паспорт и сообщают о невозможности выдачи кредитных средств. Спустя некоторое время такому гражданину начинают приходить требования об оплате просрочек по платежам.
3. Мошеннические схемы с экспресс-кредитами. Суть противоправных действий рассмотрим на примере. Гражданин оформил экспресс-кредит на ноутбук стоимостью 90 тыс. рублей. К нему подошло некое лицо, называющее себя посредником, и предложило выкупить данный товар за 20-30 тыс. р. При этом посредник заверил, что будет ежемесячно производить выплаты по кредиту, но для этого потребуется ещё внести взнос в размере 10 тыс. р. Итогом становится то, что мошенник исчезает, а человек остаётся и без ноутбука и получает просрочки по кредиту. Факт мошеннических действий в этой ситуации доказать практически невозможно, поскольку на документах стоит личная подпись клиента.
4. Оформление кредитов на родственников, так называемое, семейное мошенничество. Кредитные средства выдаются по паспортам однофамильцев.  Схема выглядит следующим образом: мошенники под видом родственников оформляют как можно больше займов. Вследствие таких действий образуются просрочки по платежам.
5. Подписание кредитного договора с одновременной продажей недвижимости. Это новый вид мошенничества, который набирает большие обороты. Злоумышленники действуют по следующей схеме: размещают объявление о выдаче крупной суммы под маленький процент. Как только человек попадается на эту уловку, ему дают на подпись большое количество документов. При этом его торопят, чтобы он быстрее всё подписал. Среди этих документов находится договор о продаже недвижимости. В итоге такой беспечный гражданин лишается своего жилья.

Это лишь малая часть мошеннических схем. В сфере кредитования их довольно много.

Общий порядок действий

Если гражданин осознал, что стал жертвой мошенников в сфере кредитования, медлить нельзя. Необходимо предпринять следующие действия:

• Обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Необходимо написать заявление в полицию. Дознаватель проведёт беседу с целью выяснения обстоятельств дела. По итогам проверки выносится постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Как показывает практика, в таких делах сложно восстановить справедливость. Кредитная организация в большинстве случаев не идёт на уступки и не списывает кредит, оформленный обманным путём.

Важно: необходимо сохранить талон, подтверждающий обращение в правоохранительные органы. В дальнейшем он понадобится на суде.

• Обратиться в кредитную организацию. Следует сообщить о факте мошеннических действий. Также нужно выяснить всю информацию о сотруднике, который занимался оформлением кредита и обстоятельствах, которые этому способствовали. Необходимо затребовать копию кредитного договора, чтобы сравнить свою подпись с подписью злоумышленника. Для этого можно прибегнуть к графологической экспертизе. Немаловажно составить претензию на имя руководителя кредитной организации. В ней следует указать объективную причину невозможности получения кредита. Например, утеря документов.
• Направить жалобу в Прокуратуру, Роспотребнадзор и Центральный банк. В жалобе следует отразить всю информацию об обстоятельствах дела. Важно указать на тот факт, что кредитная организация находилась в сговоре с мошенниками. Жалобу можно направить во все структуры сразу.
• Подать исковое заявление в суд. Разбирательство таких споров длительное. Необходимо заручиться поддержкой опытного юриста. Без его помощи  шанс добиться справедливости минимальный.

В судебную инстанцию необходимо подать исковое заявление о признании сделки по кредиту недействительной или незаключенной. К иску следует приложить все документы, свидетельствующие о незаконности действий. Если суд примет решение в пользу должника, то кредитная организация обязана расторгнуть договор и списать образовавшуюся задолженность.

Что будет, если кредит оформлен без ведома гражданина?

Такая ситуация, например, возможна в  случае утери  паспорта или телефона. Располагая необходимыми, данными мошенники легко могут установить банковское приложение и оформить кредит, а затем перевести денежные средства на счета третьих лиц.

При наличии весомых доказательств, свидетельствующих о подозрительных операциях на счетах, можно доказать свою непричастность к оформлению кредита. Для этого необходимо подать иск в суд.

Судебная практика по таким делам неоднозначна. Есть как положительные, так и отрицательные решения. Большинство вынесенных вердиктов обжалуются. В конечном итоге, дело доходит до Верховного суда. Как правило, судебные акты нижестоящих судов отменяются и дело направляется на новое рассмотрение.

Что будет, если гражданина обманом заставили взять кредит?

В таких ситуациях человек самостоятельно подписывает кредитный договор и получает заёмные денежные средства. Банк при этом не применяет повышенных мер предосторожности. Это более сложная ситуация. Добиться аннулирования договора в этом случае практически невозможно. Единственным выходом становится банкротство. 

Банкротство, как способ избавления от задолженности

В случае если все мероприятия, направленные на избавление от задолженности по кредиту, оформленному мошенниками, не увенчались успехом, остаётся единственный вариант действий — процедура признания финансовой несостоятельности.

В настоящее время есть два способа пройти эту процедуру. Списать долги можно через суд или воспользоваться внесудебным банкротством. Всё зависит от суммы задолженности и критериев, установленных для прохождения каждой из процедур.

Так, внесудебное банкротство применимо в следующих случаях:

• Наличие долга в пределах от 25 тыс. р. до 1 млн рублей.
• Отсутствие имущества, необходимо для погашения долга.
• Должны быть соблюдены условия, касающиеся исполнительных производств.

Этот процесс осуществляется многофункциональными центрами. Достаточно подать заявление в данную структуру по месту жительства или пребывания. К заявлению следует приложить полный перечень кредиторов с указанием задолженности по каждому из них. В течение одного дня сотрудники МФЦ рассмотрят поданное заявление, проверят всю необходимую информацию на соответствие действительности. Если гражданин подпадает под все необходимые критерии, то в течение 3 рабочих дней вносятся сведения в ЕФРСБ о начале процедуры банкротства. Сотрудники МФЦ уведомляют все структуры о начале данной процедуры. Банкротство во внесудебном порядке длится ровно полгода. После её окончания все долги подлежат списанию. Важным преимуществом этой процедуры является то, что она осуществляется на бесплатной основе.

Второй способ банкротства — судебная процедура. Она реализуется путём обращения с заявлением в суд. Здесь к должнику применяются следующие критерии:

• Наличие задолженности свыше 500 тыс. р. 

Необходимо отметить, что банкротиться можно и с меньшим долгом. Например, при наличии весомых обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Например, наличие длительного заболевания или потеря работы.

• Образование просрочек по платежам, которые превышают 3 месяца.
• Наличие признаков неплатёжеспособности.

Банкротство в судебном порядке в среднем длится от 8 до 12 месяцев, после чего долги списываются. Подтверждением этому служит вынесенное судом решение.

Банкротство через суд, в отличие от предыдущего способа, платная процедура.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо придерживаться мер предосторожности:

1. Следует бережно относиться к документу, удостоверяющему личность. В случае его утери необходимо обратиться в полицию. Фото и сканы паспорта не следует посылать по почте незнакомым лицам. Копии документов не нужно оставлять в неизвестных организациях.
2. Необходимо устанавливать дополнительные уровни идентификации в банковском приложении.
3. Следует как можно чаще проверять свою кредитную историю. Для этого необходимо сделать запрос в бюро кредитных историй.
4. При обращении в кредитную организацию необходимо проверять её рейтинг. Информацию можно получить из интернета, от знакомых и посетителей. В первую очередь должно насторожить отсутствие офиса. Также следует обратить внимание на контактные данные. Если их мало, не следует связываться с данным кредитором.
5. Необходимо внимательно следить за документами, которые вы подписываете. Особенно пристальное внимание следует уделять мелкому шрифту. Именно там скрыты все “подводные камни”.

Если вы столкнулись с мошенничеством в сфере кредитования, важно действовать быстро и решительно, чтобы защитить свои права и избежать неблагоприятных последствий. 

Важно доказать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали денежных средств. На всех этапах борьбы с мошенничеством в сфере кредитования целесообразно заручиться поддержкой квалифицированного юриста. Юрист поможет вам собрать все необходимые доказательства, подготовить документы для обращения в полицию и суд, а также представлять ваши интересы в суде. Важно помнить, что мошенничество в сфере кредитования является уголовным преступлением, и виновные лица должны быть привлечены к ответственности. Не бойтесь обращаться за помощью в полицию и суд, если вы стали жертвой мошенников. 

Когда все попытки исчерпаны, и доказать свою правоту не удаётся, необходимо прибегнуть к процедуре банкротства. В данном случае это будет единственный выход из сложившейся ситуации.