Банкротство: можно ли сделать все самостоятельно?

Современное законодательство Российской Федерации позволяет заемщикам законно освободиться от долгов. Сделать это можно благодаря помощи финансового управляющего или через реализацию имущества и ценных вещей должника.

Тем не менее сама процедура банкротства требует определенных затрат, причем, немалых. Если у человека совсем нет денег, можно попробовать добиться этого статуса самостоятельно – например, через бесплатное внесудебное банкротство.

Какие есть условия и критерии для самостоятельного банкротства?

Все о том, как получить статус банкротства бесплатно самостоятельно, написано в Федеральном законе №127. На самом деле, условий в этом случае значительно меньше, чем при полноценном банкротстве через суд. Там точно не обойтись без юристов, арбитражного управляющего, судебных заседаний и другой бюрократической волокиты. Тем не менее для внесудебного банкротства тоже существует ряд правил.

1. В первую очередь, нужно убедиться, что общая сумма долга по кредитам находится в допустимых рамках – от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. Если сумма больше, тогда должнику точно не обойтись без судебных разбирательств.
2. Второе условие – это закрытые исполнительные производства по долгам. То есть, они могут быть, но должны признаться недействительными из-за отсутствия у заемщика стабильного заработка, ценного движимого или недвижимого имущества. Более того, после возвращения кредиторам исполнительного листа, новые производства не должны быть открыты. Простыми словами, и приставы, и те, кому должник не вернул деньги, должны понять, что вернуть средства практически невозможно.
3. Именно за счет третьего пункта количество тех, у кого получилось оформить банкротство самостоятельно, не такое уж и большое. При несоблюдении хотя бы одного из трех требований, заявление должника попросту не будет принято.

Оформить бесплатное банкротство самостоятельно можно через МФЦ. Те, кто подходят под требования, просто подают заявление с указанием всех кредиторов и суммы долга с учетом процентов и пеней. Закон вступил в силу еще в начале 2020 года и постепенно количество тех, кто воспользовался возможностью избавить себя от финансовых обязательств только растет.

Тем не менее не теряет популярности и процедура банкротства через суд. Она более длительная и не все решаются воспользоваться ей самостоятельно, без помощи адвокатов, юристов и других профессионалов. В этом случае, условия банкротства будут следующие:

1. Долг не менее полумиллиона рублей. В некоторых случаях, разрешено подавать при сумме в триста тысяч, но для этого должны быть серьезные основания – например, сложная жизненная ситуация.
2. Веские основания, из-за которых вы действительно не в состоянии расплатиться с долгами. Это может быть сокращение доходов минимум на 30%, потеря работы, серьезные заболевания. В случае, если деньги у вас есть, а кредиты вы не платите из принципа, суд точно откажет в прошении сделать вас банкротом.
3. Нужно, чтобы по всем кредитам вы заплатили нужную сумму хотя бы трижды. Это еще раз подтвердит, что изначально вы понимали, на что идете и платили исправно, а такая мера, как банкротство, оказалась вынужденной.

Если оформлять банкротство самостоятельно, необходимо строго следовать всем правилам и требованиям. В то же время, юристы могут помочь обосновать ваше шаткое финансовое положение и доказать, что человек нуждается в этой процедуре, даже если просрочек по платежам еще нет.

Самостоятельное бесплатное банкротство: плюсы и минусы

Как и любая другая бюрократическая процедура, внесудебное банкротство имеет положительные стороны и негативные моменты, которые могут стать причиной отказаться от ее прохождения.

К преимуществам стоит отнести то, что с момента принятия заявления МФЦ ваше общение с коллекторами, кредиторами и приставами полностью прекращается. Они не имеют права арестовывать ваше имущество, использовать другие рычаги давления для оплаты кредита. Кроме того, нельзя будет подать заявление о взыскании долгов через суд. То есть, процесс уже запущен и кредиторы никак на него не повлияют.

Проценты и штрафы перестают начисляться. Долг останавливается на той сумме, которая была указана в заявлении. Процедура длиться полгода, и если новых кредитов и займов не будет обнаружено, долги, которые были указаны при подаче документов в МФЦ, списываются.

Процедура полностью бесплатная и не требует больших затрат по времени. Это особенно подходит тем, кто действительно оказался в затруднительном положении и даже не может выделить средства для оплаты судебного банкротства.

Однако недостатки в упрощенной системе тоже есть. В первую очередь, это невозможность взять новые займы пока длиться процедура. Это усложняет ситуацию для тех, кто лишился работы и не имеет других средств к существованию. Кроме того, нельзя становится созаемщиком или поручителем в банке.

Как и в случае с судебным банкротством, упрощенная процедура дает такой статус на пять лет. Нужно понимать и заранее просчитать все риски, ведь при положительном ответе статус банкрота закрепиться за вами и получить новый заем будет гораздо сложнее – многие банки не хотят иметь дело с банкротами и бывшими должниками.

Процедура имеет и ряд ограничений, которые будут действовать в будущем. Так, нельзя будет вновь становится банкротом по упрощенной системе в течение десяти лет, и в течение пяти – в общем порядке.

Нельзя занимать руководящие должности и управлять юридической организацией в течение трех лет после банкротства. Это требование распространяется и на тех, кто обращается в суд на общих основаниях.

В целом, многие последствия для внесудебного банкротства такие же, как и при прохождении полной процедуры. В любом случае, нужно взвешивать все риски, «за» и «против» и понимать, что такой шаг – это не панацея, а другой род обязательств и последствий.

Какие могут быть последствия?

Как и любое другое финансовое разбирательство, банкротство несет в себе определенные риски:

• Главное последствие сводится к тому, что человек может потерять свое имущество или его часть. Это может быть квартира, машина и даже личные вещи – все, кроме единственного жилья, если оно взято не в ипотеку.
• Есть риск, что приставы и кредиторы все же обнаружат имущество, которое указано не было. Например, это может быть внезапны выигрыш в лотерею, наследство, имущество, которое приобретено в браке, но записано на супруга. Кроме того, выплаты по кредиту могут возобновиться, если у должника резко улучшилось финансовое положение – предложили повышение или он нашел новое место работы с более высокой зарплатой.
• Даже после заявления на внесудебное бесплатное банкротство банк имеет право проверять наличие имущества. Когда такое найдено, уже через арбитражный суд запускается процесс реструктуризации и реализации.
• Всегда стоит учитывать и элементарные ошибки в заявлении. Неправильно указанная сумма или посчитанные проценты – повод остановить всю процедуру.
• После того, как статус банкрота через МФЦ получен, повторно обращаться нельзя в течение десяти лет. Кроме того, банки и другие финансовые организации могут отказывать в выдаче кредитов, так как статус будет отображаться в государственном реестре. В некоторых случаях, еще три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях.

Реструктуризация и реализация

Если вы обращаетесь за получением статуса банкрота в суд, один из главных этапов всей работы – это реструктуризация и реализация имущества. Возможен вариант, что при продаже вещей и недвижимости, должнику удастся расплатиться с кредиторами и полное банкротство уже не понадобится.

Реструктуризация предполагает, что человеку дается время – три года – на решение всех проблем с долгами. Устанавливается сумма ежемесячного дохода, оттуда высчитывается, сколько можно отдавать по кредитам, оставляя деньги на жизнь. Назначается арбитражный управляющий, который тщательно следит за всеми расходами и контролирует выплаты.

Если должник доказал, что его заработной платы или других доходов не хватит, наступает черед реализации имущества – то есть продажи вещей для оплаты долгов. Все ценное будет выставлено на торги и, впоследствии, продано. В случае, если цена условного автомобиля выше, чем долг перед кредиторами, разница будет возвращена бывшему владельцу.

Заявление на упрощенное банкротство самостоятельно: инструкция

На все процедуры уходит не более шести месяцев. Государственные структуры не вправе рассматривать заявления дольше положенного, а, значит, гражданин сможет рассчитывать на то, что получит ответ вовремя. При этом, стандартная процедура банкротства растягивается как минимум на год, а то и на несколько лет.

Однако в тех случаях, когда суммарный долг превышает установленный лимит, без разбирательств в суде не обойтись.

Несмотря на кажущуюся простоту процесса, эта процедура, как и многие другие, имеет свои подводные камни. В первую очередь, это связано с тем, что новшества был приняты не так давно. Кроме того, внесудебное банкротство имеет свои условия, а многие подают заявления, даже не проверив их соответствие. Таким образом, по данным МФЦ, структура принимает в работу примерно треть всех заявок на банкротство.

По закону, Многофункциональный центр имеет только один день на проверку информации. Здесь проверяют только общие требования, если они не соблюдены – заявление отклоняется и возвращается обратно должнику в течение трех рабочих дней.

Порядок действий здесь достаточно прост. Первое и главное условие – проверить, подходите ли вы по всем перечисленным выше требованиям. Если да, то план работы будет следующим:

• Заполнить форму обращения в Многофункциональный центр. Ее можно скачать на официальном сайте организации. Там всего несколько простых пунктов, которые не требуют глобальных знаний в сфере юриспруденции. Подать его может ваш законный представитель тогда нужно указать и данные этого человека.
• Подготовить максимально точный перечень кредиторов, условий по займам и сумм задолженностей.
• Подать бумаги в Многофункциональный центр по месту регистрации. Там же можно получить консультацию, если остались вопросы по заполнению заявления.
• Уже на следующий день будет передана информацию о том, принято ли заявление в работу. Если да – осталось подождать истечения шестимесячного срока.

Стоит ли оформлять банкротство самостоятельно?

Оформление банкротства с помощью юристов обходится, в среднем, в 50-70 тысяч рублей. Для тех, кто и так остался без денег, эта сумма может быть критической. Тем не менее, важно понимать, что существуют серьезные риски получить отказ, если допустить хоть малейшую ошибку.

Второй фактор, на который следует обратить внимание – это имущество. Если должник готов расстаться с тем, что было нажито, тогда самостоятельное банкротство вполне надежный вариант. Когда же хочется сохранить машину, дом, или земельный участок, все же следует обратиться за помощью к профессионалам, которые могут найти лазейки в законе или собрать максимально полные пакет документов, позволяющий защититься в суде.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.